多位银行人士透露，领到相关任务的分支机构基本要求全员营销，营销岗位的任务量会比非营销岗位多。即便同一家银行，不同地区的网点需要完成的任务量也各不相同，有的银行营销岗员工需要完成新增开立20—30户，而有的则需要完成新增开立100—200户。有的银行只要求考核个人养老金开户数量，有的则要求考核开户和缴存数量。

开户优惠

为了吸引客户开户，张丽所在的银行给出了优惠政策：只要开立该行个人养老金资金账户，不需存钱，即可通过该行APP抽取50元微信立减金奖励，如果新增缴存满100元，再得20元微信立减金奖励。

李文，作为国有大型商业银行华东地区某支行的非营销岗员工，虽然任务指标没有张丽那么多，但也认领了个人养老金开户的任务。相比业务条线的客户经理，她的任务是每人每天新增3户，但是开户和缴存都要考核，直至12月底。

按照李文所在银行的政策，单纯开立个人养老金资金账户没有奖励或者权益优惠，需要开户并完成首次缴存1元，可抽奖获得最高88元的微信立减金或者京东E卡奖励。如缴存500元/1000元，最高可得560元的微信立减金或者京东E卡奖励。

中介活跃

2022年11月，当个人养老金制度在36个城市先行试点的时候，银行就下达过一波推广任务，要求员工完成相应指标：少则每人开立几十户，多则每人开立400—500户。

张丽称，如果临近月底还未完成任务数量，她会考虑通过中介购买，完成相关任务指标。她从中介人士处了解到，纯开户的价格在100元/户。

记者在一些社交平台上发现，一些自称“任务指标大师”“金融帮扶大师”“指标大师赛”的中介非常活跃，经常在各种银行人士拉客的帖子下面留言，并声称“一定可以完成任务”。

根据完成任务数量，每个中介的收费价格不一样，针对纯开户或需要缴存的不同情况，收费也不一样。如果完成数量是20—30户，40元/户是纯开户中比较便宜的报价，其余报价在70元/户至90元/户不等。对于需要缴存任务的情况，缴存1元至10元和上千元以上的价格又有差异。一位报价纯开户收取40元的中介人士告诉记者，如果只是缴存1元也可以只收取和纯开户一样的价格。其他的中介人士则表示，缴存1元的收费要比纯开户高5元—10元。

此外，如果需要完成顶格缴存1.2万元的任务，中介的收费报价为800元，缴存1000元以上的收费报价也是800元。

多位中介人士表示，近半个月，由于个人养老金开户需求激增，他们的收费报价上涨了不少：12月16日纯开户是50元/户，到了12月19日涨到了100元/户。

缴存激励

多位银行人士表示，目前，已经开户和完成缴存的客户数量不少，但是每年能顶格缴存1.2万元的客户非常少。

人力资源社会保障部的数据显示，截至2024年6月，已经有6000多万人开通了个人养老金账户。南方基金发布的《中国个人养老金发展报告2024》显示，我国个人养老金制度存在“开户热投资冷、缴存意愿不高”等问题。在已开通账户的受访者中，每年平均缴存金额低于1000元的投资者占比为52.98%，77%的投资者缴存金额低于5000元，顶格缴存1.2万元的投资者占比仅8.3%。

为了激励客户缴存，各大银行均推出了优惠政策。其中，交通银行的优惠政策是：个人养老金资金账户首次累计缴存金额大于等于1000元，且单笔缴存金额大于等于1000元可得100元微信立减金，再得35元支付贴金券；新开个人养老金资金账户缴纳1.2万元且购买养老金产品，可得上限688元微信立减金。

邮储银行的优惠政策则是：开通个人养老金资金账户的客户，在开户当日缴存1元以上（含），有机会领取两张微信立减金优惠券，即60元微信立减金和至少10元的微信立减金，缴存1000元以上（含），有机会领取100元微信立减金。

一位参与邮储银行活动的人士告诉经济观察报，12月17日在该行开户缴存1元后，只领取了10元微信立减金，60元的微信立减金未能领到。邮储银行手机银行APP提示：“活动太火爆了，请您次日再尝试领取优惠券。”

这位人士从他的客户经理处获悉，目前，邮储银行的个人养老金营销活动火爆，开户当日缴存1元领60元的微信立减金在17日当天已经领取完，总行正在抓紧补券，计划再补充25万份支付宝的立减金。

一位券商的银行业分析师认为，银行大力推动个人养老金账户的普及，一方面是为了响应国家政策，顺应我国人口老龄化趋势，助力构建多层次养老保障体系。个人养老金账户的推广，能够有效缓解社会养老压力，让更多民众在享受基本养老保险的基础上，拥有额外的养老资金储备渠道，进一步提升晚年生活的质量与保障水平。另一方面，尽可能拓展个人开立养老金账户，对银行来说不仅有助于沉淀资金、增加负债来源，同时有助于银行创新和拓展新业务，增加利润来源。

上述参与邮储银行活动的人士表示，此前他对个人养老金业务兴趣不大，原因是个人养老金里的基金产品选择很有限，股市行情波动大，收益不太理想。如今出于退税考虑，他决定开立个人养老金资金账户。经过一番对比后，他选择了在邮储银行开户并缴存了1元，后续会继续增加缴存金额。

（应受访者要求，文中张丽、李文为化名）